Siete retos para los gestores de riesgos entre hoy y el 2030 (La Vanguardia)

La irrupción de novedades como el coche autónomo trasformará coberturas y responsabilidades que incluso variarán en función de cada viaje y de cada usuario

REDACCIÓN

12/03/2020 07:29 | Actualizado a 12/03/2020 09:13

La fulminante rapidez de los cambios económicos, sociales y culturales obligan al sector asegurador, y a su vertiente más especializada en gestión de riesgos, a estar al día y avanzarse a cualquier tipo de transformación que suponga una amenaza.

Con la necesidad de anticipar cambios significativos a largo plazo, la consultora especializada Willis Towers Watson ha consultado a varios de sus expertos en Europa, Estados Unidos y Asia para trazar un índice con los siete factores que marcarán el desafío de los gestores de riesgos en la próxima década.

A los grandes marcos de preocupación como son la longevidad,el cambio climático y la ciberseguridad, el detalle de las previsiones implica nuevos retos. Así, los consultores señalan la necesidad de anticiparse a nuevas crisis demográficas y económicas; separar el grano de la paja entre la vorágine de información big bata o blockchain y precisar nuevos seguros cada vez más personalizados y a medida de cada cliente y cada usuario.

Anticiparse a las crisis ambientales y demográficas

Se mantendrá la tendencia a la consolidación, con cada vez menos aseguradoras viables en cada mercado estructuradas alrededor de grandes grupos. La búsqueda de rentabilidad será prioritaria y el rol del CRO (Chief Risk Officer) estará más enfocado monitorear los datos ambientales, sociales y de gobierno y las sensaciones del cliente,así como contribuir a la política de redes sociales de la organización, con el objetivo de anticipar crisis y minimizar el impacto negativo de factores asociados a los desafíos demográficos y económicos.

Conocer al detalle la exposición al riesgo

La nube, la inteligencia artificial, el big data o el blockchain permiten conocer con mayor profundidad las interacciones complejas entre elementos. Cada vez se abrirán más oportunidades para comprender mejor las exposiciones al riesgo, desarrollar modelos de precios y proyectar flujos financieros.

Con la tecnología actual y el volumen de datos que se generan, existen dos grandes oportunidades para entender mejor el riesgo: un mayor uso de técnicas cuantitativas para la evaluación de las exposiciones y nuevas capacidades de evaluación del riesgo que permitan determinar la diversificación de la cartera. Esto permitirá comprender y predecir pérdidas futuras a través de la inteligencia artificial y detectar tendencias por adelantado.

Seguros nuevos para nuevos usos y atención en tiempo real

Los seguros serán cada vez más personalizados y específicos. Por ejemplo, con la llegada de los vehículos autónomos, las coberturas y responsabilidades podrán variar en función de cada viaje. Por otro lado, tecnologías como el aprendizaje automático (machine learning) y el análisis de grandes conjuntos de datos permitirán a las aseguradoras anticipar las necesidades de los clientes e interactuar con ellos en tiempo real.

La atención de los mercados de inversión al riesgo

En el año 2030, el riesgo de cada seguro será entendido con precisión por los inversores y se comercializará en los mercados de inversión,proporcionando una fuente adicional de rentabilidad y diversificación. Las aseguradoras podrán asumir o ceder riesgos de seguros de forma activa y con un nivel muy granular. De nuevo, el análisis de datos y la aplicación de modelos de riesgo en tiempo real permitirán a las aseguradoras administrar dinámicamente sus seguros.

Protagonismo de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático

La IA (Inteligencia Artificial) y el machine learning se usarán de forma habitual para detectar patrones de riesgo cambiantes, analizando no solo las reclamaciones,sino cualquier tipo de contenido como artículos científicos, noticias o posts en las redes sociales que pudieran indicar cambios en el riesgo. Así, los gestores de riesgos podrán detectar cambios en los patrones de forma mucho más rápida y eficiente, pero los gerentes de riesgos deberán contar con habilidades analíticas y capacitación para explicar los patrones y los vínculos detectados por la IA a audiencias no técnicas.

La población vive más y el planeta se calienta

La crisis financiera dejará su sitio central en la configuración de la estrategia de gestión de riesgos a nuevos riesgos como la inminente crisis de jubilación en Estados Unidos, con nuevos riesgos asociados a la longevidad de la población, las preocupaciones sobre el cambio climático o el creciente número de amenazas a la ciberseguridad.

Para hacer frente a estos nuevos riesgos, los CRO necesitarán nuevos talentos en sus equipos con habilidades especializadas en estas áreas.

Indicadores de riesgo al instante

Los risk dashboards han sido una práctica estándar en la estrategia de gestión de riesgo. Históricamente, se basaban en actualizaciones regulares de los indicadores de riesgo y otras métricas, pero la tendencia es hacia un análisis más frecuente y rápido, gracias a las tecnologías de automatización y de análisis de datos, con el objetivo de llegar a monitorear riesgos en tiempo real. Esta será la norma en 2030.

“Observar y prepararse para el futuro es clave en la estrategia y la gestión de riesgos. Este ejercicio requerirá que los CRO se fijen en su propio futuro y hagan planes estratégicos para la gestión de riesgos, una tarea esencial en los planes estratégicos de las corporaciones de negocios”, concluyen los expertos de Willis Towers Watson.