Les asseguradores demanen que es reguli la hipoteca inversa (Expansión)

1. DEL POZO/E. UTRERA MADRID 18 ENE. 2020 – 20:26

Varias aseguradoras, entre las que figuran VidaCaixa, Mapfre y Santalucía, se plantean lanzar hipotecas inversas, pero el sector no cuenta con una regulación específica para estos productos.

Las aseguradoras han pedido a la Dirección General de Seguros y Pensiones que impulse la regulación de las hipotecas inversas.

Varias compañías, entre las que figuran VidaCaixa, Mapfre y Santalucía, tienen intención de lanzar hipotecas inversas, pero lo cierto es que el sector no cuenta con una regulación específica que les permita desarrollar un producto con todas las garantías

Uno de los puntos fundamentales por clarificar es el consumo de capital que las entidades deben aplicar con estos productos.

Ahora la normativa se refiere sólo a una hipoteca tradicional y algunas entidades trabajan con esta legislación, pero son conscientes de que esta situación no es la ideal.

En el terreno asegurador, de momento, sólo Caser y Bilbao, de Grupo Catalana Occidente, ofrecen la posibilidad de contratar a día de hoy una hipoteca inversa.

En el terreno bancario, la hipoteca inversa no es una prioridad para las grandes entidades españolas, que consideran que la contratación de este producto podría acarrearles un riesgo reputacional al final de la vida del producto, cuando los herederos se conviertan en dueños del inmueble.

Entre los grandes bancos hay dos líneas diferenciadas de actuación. Por un lado, el grupo que forman Bankia, Bankinter y Liberbank ni siquiera han estudiado la posibilidad de comercializar este producto y no lo tienen entre sus planes inmediatos. Desde BBVA se limitan a asegurar que dejaron de vender este tipo de hipoteca en 2012 “porque no era un producto demandado por nuestros clientes”.

Otras entidades sí le han prestado atención, aunque en el actual escenario normativo y de mercado ninguna ha colocado la hipoteca inversa entre sus grandes objetivos. Santander lleva analizando el producto desde hace tiempo, aunque fuentes financieras aseguran que la entidad no prevé tomar decisión alguna a medio plazo.

El banco que preside Ana Botín ha puesto el foco sobre los mayores de 65 años, a los que desde el pasado mes de noviembre ofrece productos y servicios específicos. Se trata de un colectivo atractivo para el sector financiero, ya que el aumento de esperanza de vida obliga a los más mayores a buscar vías complementarias de ingresos.

En la misma línea, Sabadell asegura que estudia todas las posibles soluciones para rentabilizar el precio de la vivienda de este colectivo sénior.

La entidad catalana ha llegado a un acuerdo con la start up Pensium que permite a las personas mayores con necesidades asistenciales conseguir ingresos sin necesidad de hipotecar su casa. Con esta fórmula ingresan por adelantado el alquiler de la vivienda que ceden a Pensium para que la arriende. En caso de deceso del cliente o de acceso a una plaza pública, los propietarios recuperan el uso de la vivienda una vez se haya cubierto el importe recibido a través del arrendamiento.

Por su parte, CaixaBank lanzó en el tramo final del año pasado un proyecto piloto de hipotecas inversas, pero aún no ha tomado ninguna decisión al respecto. Y desde Unicaja reconocen sobre la posibilidad de comercializar este producto que “es una cuestión que se está estudiando, sin que haya concreción o decisión alguna o un carácter prioritario en la actualidad”.

“Los bancos no las venden porque para ellos tampoco es muy interesante, no hay un nicho de mercado importante, aunque, es posible que a medio plazo crezca”, señala Simone Colombelli, director de hipotecas de iAhorro.com.

Este experto no prevé mucho movimiento a corto plazo en el mercado español a no ser que haya una crisis y los jubilados necesiten dinero para mantener a sus familias o que el coste de la vida aumente mucho en proporción a las pensiones.

BNI Europe

Una opinión contraria es la que mantiene Ángel Cominges, consejero delegado de Óptima Mayores, que comercializa hipotecas inversas del banco portugués BNI Europe. El año pasado distribuyó 30 millones en estas operaciones y en 2020 lo previsto es llegar como mínimo a los 50 millones. Cominges afirma que la vivienda es la inversión estrella entre los españoles, ya que supone el 70% de sus ahorros.

Qué es y cómo funciona

La hipoteca inversa es un producto financiero que permite al cliente disponer de parte (un tercio es la práctica habitual) del valor de su vivienda utilizando ésta como garantía a cambio de recibir un ingreso en función del valor de este inmueble y de la edad del titular, entre otras cosas.

Bajo estas condiciones, una persona de 75 años y con una vivienda en propiedad valorada en 500.000 euros en una ciudad con más de 45.000 habitantes obtendría un pago único de unos 171.000 euros o una renta mensual garantizada de por vida de 1.005 euros, según los cálculos de Óptima Mayores. Con 85 años y un piso de 300.000 euros, el ingreso ascendería a 131.000 euros y la renta a 1.300 euros. Si se opta por un ingreso vitalicio, será imprescindible contratar un seguro que garantice este pago, lo que encarece este modelo y le resta atractivo. Los herederos son los que deben devolver el préstamo al convertirse en propietarios de la vivienda.